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Die beste Kreditkarte – Ein umfassender Leitfaden für unseren Kreditkarten-Vergleich

Kreditkarten sind aus unserem modernen Leben nicht mehr wegzudenken. Im Alltag, im Urlaub, beim Online-Shopping – Kreditkarten bieten Flexibilität und Sicherheit. In diesem Leitfaden beschäftigen wir uns mit diesem Thema und gehen auf die wichtigsten Aspekte ein.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein anerkanntes Zahlungsmittel, das es dir ermöglicht, im In- wie im Ausland bargeldlos zu bezahlen oder Geld abzuheben. Als Kreditkarteninhaber wird dir ein Kredit gewährt, der zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss. Kreditkarten werden von Banken und Kreditkartengesellschaften ausgestellt.

Wie nutzt man eine Kreditkarte?

Durch die Nutzung einer Kreditkarte erhältst du viele Vorteile:

• Flexibilität: Kreditkarten können national und weltweit eingesetzt werden, sind ideal für Online-Geschäfte, auf Reisen, Flug- und Mietwagenbuchungen, Hinterlegung von Kautionen.
• Sicherheitsfunktionen: Wenn du deine Kreditkarte benutzt, bist du vor Betrug weitestgehend geschützt, denn du musst deine Aktivitäten entweder mit einer PIN, deiner Unterschrift oder bei Online-Geschäften mit der Kreditkartennummer, der Prüfnummer und dem Gültigkeitsdatum bestätigen.
• Bonusprogramme: Viele Karten bieten Cashback-Punkte, Prämienpunkte oder Bonusmeilen für jeden ausgegebenen Euro.
• Zinsfreie Zahlungsfrist: In der Regel hast du bis zu 30 Tage Zeit, bis die mit deiner Kreditkarte bezahlten Beträge eingezogen werden.
• Bargeldlose Zahlungen: Da die Kreditkarte ein anerkanntes Zahlungsmittel und überall einsetzbar ist, ersparst du dir die Mitnahme größerer Bargeldmengen. Allerdings darfst du nicht vergessen, dass eine Kreditkarte nur einen bestimmten Kreditrahmen hat.

Was ist der Unterschied zu einer Girocard?

Der größte Unterschied zwischen Kreditkarte und Girocard (auch als EC-Karte bekannt) liegt in der Art der Abrechnung. Während von der Girocard der Betrag direkt vom verknüpften Girokonto abgebucht wird, gewährt dir die Kreditkarte einen Kredit, der zu einem späteren Zeitpunkt (deine Kreditkarte ist mit deinem Girokonto verknüpft) zurückgezahlt werden muss und von deinem Girokonto abgebucht wird. Kreditkarten werden weltweit akzeptiert, Girocards sind häufig national begrenzt.

Wie funktioniert eine Kreditkarte technisch?

Technisch gesehen ist die Funktionsweise einer Kreditkarte auf einem komplexen Netzwerk aus Zahlungssystemen aufgebaut. Wenn du mit einer Kreditkarte bezahlst, wird die Transaktion über das Zahlungsnetzwerk (z.B. Visa oder Mastercard) an die Bank des Karteninhabers übermittelt. Die Bank oder Kreditkartengesellschaft überprüft, ob der benötigte Kreditrahmen verfügbar ist und autorisiert die Transaktion. Du erhältst eine monatliche Abrechnung.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Du solltest wissen, dass es verschiedene Kreditkarten mit unterschiedlichen Funktionen und Konditionen gibt. Vergleiche die und entscheide dich für die, welche zu deinen Lebensumständen passt.

• Revolving-Kreditkarte: Die Nutzung dieser Karte gibt dir die Möglichkeit, den offenen Betrag in Raten zu begleichen. Für diese Teilzahlungen können allerdings hohe Zinsen anfallen.
• Charge-Kreditkarte: Bei dieser Kreditkarte wird der gesamte fällige Betrag zinslos zum vereinbarten Abrechnungsdatum automatisch vom verknüpften Girokonto abgebucht. Teilzahlungen sind nicht möglich.
• Prepaid-Kreditkarte: Prepaid-Kreditkarten haben keine Kreditfunktion. Diese Kreditkarten musst du vorab mit einer gewissen Geldsumme aufladen. Der Vorteil ist, du kannst dich nicht verschulden, denn du hast nur einen bestimmten Betrag zur Verfügung. Der Nachteil besteht darin, dass diese Karte nicht überall akzeptiert wird und oft mit hohen Kosten einhergeht.
• Debit-Kreditkarte: Diese Karten ziehen den Betrag direkt vom verknüpften Girokonto ein, ähnlich wie eine Girocard. Die Debit-Kreditkarte gilt im Europäischen Raum als wichtiges bargeldloses Zahlungsmittel.

Welche Kreditkartengesellschaften gibt es?

Es gibt mehrere große Anbieter von Kreditkarten, darunter Visa, Mastercard, American Express und Diners Club. Visa und Mastercard sind weltweit am weitesten verbreitet und werden von den meisten Banken angeboten. American Express und Diners Club bieten oft exklusive Vorteile, haben jedoch eine geringere Akzeptanz.

Welche Kosten und Gebühren fallen bei einer Kreditkarte an?

Je nach Kreditkartenart können verschiedene Kosten und Gebühren anfallen

• Jahresgebühr: Für viele Kreditkarten wird eine jährliche Gebühr verlangt, die nach Karte und Kreditkartengesellschaft variieren kann.
• Sollzinsen: Wenn du die Kreditkarte und den damit verbundenen Kreditrahmen nutzt und den gesamten Betrag nicht zurückzahlst, fallen Sollzinsen an, die je nach Karte unterschiedlich hoch sein können. Dieses ist vorwiegend bei der Nutzung der Revolving-Kreditkarte der Fall.
• Bargeldabhebungen: In einigen Fällen, je nach Kreditkartenanbieter, können Bargeldabhebungen kostenpflichtig sein.
• Fremdwährungen: Wenn du Zahlungen in Fremdwährungen tätigst, können Gebühren für den Umtausch nach dem aktuellen Tageskurs entstehen.
• Mahngebühren: Mahngebühren fallen immer dann an, wenn du eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlst.

Wie wird eine Kreditkarte beantragt?

Eine Kreditkarte beantragst du in dem Land, indem du deinen Wohnsitz hast und du musst volljährig sein. Die Antragsstellung ist einfach, kann in einer Bank oder online erfolgen. Du füllst ein Antragsformular aus, gibst persönliche Daten an und durchläufst dann eine Bonitätsprüfung. Fällt die Prüfung positiv aus, wird dir eine Kreditkarte zugesandt, die du dann aktivierst.
Bei Verlust oder Diebstahl wendest du dich sofort an deine Bank oder deinen Anbieter und lässt deine Kreditkarte vor Missbrauch sperren. Dies kannst du auch online erledigen.

Wie kündige ich eine Kreditkarte?

Selbstverständlich kannst du eine Kreditkarte auch wieder kündigen. Dazu reicht ein formloses Schreiben an deinen Anbieter, indem du deine persönlichen Daten, die Kreditkartennummer und das Kündigungsdatum angibst. Bei vielen Banken und Kreditkartengesellschaften ist auch eine Online-Kündigung möglich. Von deinem Anbieter solltest du eine Kündigungsbestätigung erhalten.

Fazit:

Kreditkarten sind ein weltweit akzeptiertes, sicheres und bewährtes bargeldloses Zahlungsmittel, das dir viel Flexibilität und Lebensqualität garantiert.